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巴塞尔协议对我国银行业的影响

发布时间:2019-07-08 20:52:18

巴塞尔协议对我国银行业的影响

2009年以来,基于美国次贷危机引起全球金融危机的教训,巴塞尔银行业监管委员会对现行银行监管规则进行了重大改革,发布了一系列国际银行业监管新标准,统称为“巴塞尔新资本协议”,又名“巴塞尔协议”。巴塞尔协议集中体现了微观审慎监管层面和宏观审慎监管层面有机结合的监管新思维,按照资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行、短期效应与长期影响统筹兼顾的总体要求,确立了国际银行业监管的新标杆,其主要内容,一是强化了资本充足率的监管标准,二是引入了杠杆率监管标准,三是建立了流动性风险量化监管标准,四是确定了新监管标准规定的实施过渡期。 我国在积极参考和借鉴国际上成功的监管经验的同时,还特别重视结合我国国情,坚持循序渐进,切实提高金融监管的有效性。2011年4月,基于我国银行业改革发展实际,中国银监会借鉴巴塞尔协议,颁布《中国银行业实施新监管标准的指导意见》,旨在提高银行业审慎监管标准,增强系统重要性银行监管有效性,以推动巴塞尔协议的实施工作。 对于中国银行业而言,由于银监会长期坚持“资本质量与资本数量并重”的资本监管原则,从短期来看,相对于西方发达国家,巴塞尔协议对我国银行业影响较小,但其长远影响却是全面而深远的,主要体现在如下方面: 一是从资本充足率方面来看,巴塞尔协议在短期内对我国银行业的影响较小,但从长期来看,中国银行业面临资本供需失衡。一方面,我国市场存在流动性过剩的问题,另一方面,中国金融市场发育不完全,有效的资本工具比较有限。新出台的巴塞尔协议将会促进商业银行积极转变经营模式,一方面向多元化经营方式转化,改善其资产结构,另一方面也会引导和优化其在各行业的信贷资源配置,提高商业银行资本的使用效率。 二是在资本缓冲规定方面,巴塞尔协议要求建立2.5%的资本留存缓冲和.5%的逆周期资本缓冲,从而在经济过热时建立完善的防御机制,在经济处于下行时释放资本,这样可以避免银行过度顺周期性造成的影响。对于我国银行业的实际情况而言,近几年我国的宏观经济运行态势一直处于上升期,这样很可能导致银行低估其在整个经济周期中所面临的真实风险。如果经济形势反转,资本充足率将会面临巨大的挑战,上市银行需要更多的提取一般风险准备,因此银行的未分配利润也将会一定程度的减少,这些都对商业银行长期积累资金来满足缓冲资本的需求提出了更高的要求。 三是在流动性要求方面,新协

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